apretón de manos con el distribuidor Cat
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¿Qué busca una entidad crediticia? 

LAS C'S QUE DEBE CONOCER ANTES DE PRESENTAR SU SOLICITUD

El financiamiento y el arrendamiento de maquinaria pesada es una gran opción para empresas de todos los tamaños. Puede facilitar el crecimiento, lo que significa que es fundamental que entienda el perfil de riesgo que su entidad crediticia utilizará para aprobar una solicitud antes de que solicite el financiamiento.

Hay varios factores que las entidades crediticias, como Cat Financial, revisan durante el proceso de solicitud. Los requisitos pueden dividirse en dos categorías: Las 5 C del análisis de crédito y las 5 C de la documentación.

 

¿Cuáles son las 5 C del análisis del crédito?

These are five of the factors lenders review during the credit application process to help them make an informed decision about your firm's creditworthiness, and they include, but are not limited to:

 

1. Capacidad

¿Cómo pretende realizar los pagos mensuales? Esto abarca el flujo de efectivo, la experiencia de pago y la participación de mercado actual de su negocio.

 

2. CAPITAL

¿Cuánto dinero tiene ya invertido en su negocio? La relación deuda a capital de su empresa se utilizará para determinar si su negocio tiene suficiente capital para acumular más deuda.

 

3. COLLATERAL

¿Qué garantías adicionales, monetarias o basadas en el capital, puede proponer? Aunque muchas entidades crediticias exigen una garantía para obtener financiamiento comercial, la obtención de equipos de arrendamiento o de una línea de crédito comercial no suele implicar este factor.

 

4. CONDITIONS

¿A qué se destinará el financiamiento? El financiamiento debe tener un uso relacionado con el negocio, como capital de trabajo, nuevo espacio de oficina o inversión en nuevos equipos.

 

5. CHARACTER

¿Qué tipo de impresión general causa en la entidad crediticia? Aunque puede ser difícil cuantificar este componente, la experiencia empresarial, el nivel de estudios y la calificación personal de crédito son factores que ayudan a las entidades crediticias a tomar una decisión informada.

También deberá proporcionar los documentos adecuados durante el proceso de análisis de crédito. Las entidades crediticias revisarán el historial financiero de su empresa para determinar la solidez financiera de la misma y su capacidad de pagar cualquier crédito que se le haya concedido.

 

Las 5 C de la documentación

Esta lista de elementos representa los parámetros de referencia para que las entidades crediticias midan la calidad de los documentos que usted proporciona:

 

1. Calibe

¿Qué tipo de documentos puede proporcionar? La documentación de alto calibre incluye declaraciones de impuestos y auditorías de terceros, además de formularios y recopilaciones preparados por la empresa. Normalmente, no basta con proporcionar a la entidad crediticia únicamente los documentos contables internos.

 

2. Completo

¿Ha entregado todos los documentos correctos? Cuanto más sólido y completo sea el historial de documentación de su compañía, mejor, así que no olvide incluir ningún documento que pueda ser importante en el proceso de toma de decisiones, que incluyen todos los calendarios y formularios de deudas. 

 

3. Consistencia

¿Proporciona su empresa el mismo conjunto de documentos año tras año? No basta con tener registros de cada dos años, ni con tener sólo una parte de los documentos disponibles para una presentación determinada.

 

4. Condición actual

¿Qué tan reciente es la información que proporcionó? La información obsoleta no ilustrará la situación financiera actual de su empresa y sólo creará un retraso en el proceso, ya que la entidad crediticia le pedirá que la proporcione.

 

5. Conversación

¿Puede dar a la entidad crediticia todas las explicaciones necesarias? Una charla con la persona que revisa su solicitud puede salvar la brecha entre cualquier información que falte y complementar su solicitud de crédito. 

Cuando comience el proceso de búsqueda de financiamiento comercial, ya sea en forma de arrendamiento de equipos u obtención de una línea de crédito comercial, tenga en cuenta las 5 C del análisis crediticio y las 5 C de la documentación. Estas pueden ayudar a su empresa a prepararse para cualquier pregunta o solicitud que pueda tener la entidad crediticia, acelerando todo el proceso y mejorando las posibilidades de que su empresa sea aprobada.

¿Tiene más preguntas? Póngase en contacto con su distribuidor Cat local hoy mismo.