COSA GUARDA UNA SOCIETA’ FINANZIARIA?

LE 10 COSE DA CONOSCERE PRIMA DI RICHIEDERE UN FINANZIAMENTO

Che cosa cerca un prestatore?
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Quando iniziate la ricerca di una fonte di finanziamento, è fondamentale conoscere gli elementi esaminati dalla Società finanziaria. Poichè macchinari e attrezzature contribuiscono alla crescita aziendale, è pertanto importante comprendere i criteri di valutazione della Società ed il profilo di rischio ottenuto.

Che cosa cerca un prestatore?

 

Migliorare i trend finanziari

Sempre più aziende stanno valutando le opzioni di leasing e finanziamento dei macchinari. Secondo la relazione della Equipment Leasing and Finance Foundation, "U.S. Equipment Finance Market Study: 2016-2017," il 78% degli intervistati ha dichiarato di aver usufruito del finanziamentoi per le apparecchiature nell’ anno fiscale 2015. Questo rappresenta un aumento di 4 punti percentuali dal precedente studio pubblicato nel 2012. Inoltre, lo studio ha rilevato che, nel 2015, è stato finanziato il 68% di tutte le apparecchiature ed i software; una crescita importante rispetto al 55% del 2012.

Lo studio ha considerato un’ulteriore crescita del 1,31% per l’anno 2016 con la previsione di una continua tendenza positiva.

Se state pianificando un finanziamento, dovete tenere presente alcuni fattori esaminati dalla Società finanziaria durante l’analisi della vostra richiesta. I criteri di valutazione possono esser suddivisi in: I 5 fattori dell’analisi di credito e i 5 fattori della documentazione     

Quali sono l 5 FATTORI dell’analisi del credito?

Ecco cinque fattori, a titolo esemplificativo, tenuti in considerazione dalla Società finanziaria durante l’analisi di credito della vostra azienda:

 

1. Capacità

Come intendete effettuare i pagamenti mensili? Questo fattore è riferito al flusso di cassa della vostra azienda, alla storia dei pagamenti ed alla quota di mercato attuale che possedete.

 

2. Capitale

Che capitale è già stato investito in azienda? Il rapporto debito/azioni della vostra azienda  è un fattore determinante per stabilire se la vostra azienda dispone di capitale sufficiente per far fronte ad un maggiore indebitamento.

 

3. Garanzie collaterali

Quali ulteriori tipologie di garanzia potete proporre? Molti istituti di credito richiedono solitamente delle garanzie collaterali per concedere finanziamenti aziendali.

Nel caso di leasing di attrezzature o di linea di credito commerciale spesso questo fattore non viene richiesto.

 

4. FINALITA’

Qual è lo scopo del finanziamento? Ogni finanziamento deve avere uno scopo: capitale circolante, nuovi spazi per gli uffici o investimento in nuove attrezzatture.

 

5. IMPRESSIONE

Qual è l’impressione generale che la Società finanziaria ha della vostra azienda? Si tratta di un fattore difficile da quantificare, ma l'esperienza aziendale, il background formativo e il punteggio di credito personale possono aiutare la Società finanziaria nel processo decisionale sul vostro finanziamento.

Sarà inoltre necessario fornire i documenti appropriati durante il processo di analisi del credito. L’istituto di credito esaminerà la storia finanziaria della vostra  azienda per determinare la solidità finanziaria della società e la capacità di rimborsare qualsiasi credito erogato. 

 

Quali sono I 5 FATTORI documentazione?

Questo elenco di voci rappresenta i benchmark di base per il modo in cui i finanziatori misurano la qualità dei documenti forniti:

 

1. TIPOLOGIA

Che tipo di documenti siete in grado di fornire  alla Società finanziaria? La documentazione deve includere dichiarazioni dei redditi e verifiche di terze parti, oltre a moduli e documenti preparati dall’azienda. In generale, non è sufficiente fornire esclusivamente documenti contabili interni..

 

2. CORRETTEZZA

Avete fornito la documentazione corretta? Più robusta e completa è la storia della documentazione della vostra azienda, meglio è, quindi non dimenticate di includere tutti i documenti che potrebbero essere importanti nel processo decisionale, compresi tutti i moduli e piani di rientro del debito. 

 

3. Coerenza

La vostra azienda fornisce la stessa documentazione ogni anno? Fornire documenti di anni alterni non è sufficiente, come non lo è disporre solo di una parte dei documenti già depositati.

 

4. Attualità

Quanto sono recenti le informazioni che fornite? Le informazioni obsolete non illustreranno la situazione finanziaria attuale della vostra azienda e creeranno solo un ritardo nel processo, poiché la Società finanziaria vi chiederà di attualizzarle.

 

5. SPIEGAZIONE

Siete in grado di fornire alla Società finanziaria le spiegazioni necessarie? Un colloquio con la persona che esamina la vostra domanda può colmare il divario tra le informazioni mancanti e integrare la vostra richiesta di credito. 

Quando iniziate la ricerca di una forma di finanziamento, ricordatevi i 5 fattori dell’analisi di credito e i 5 fattori della documentazione. Questo può esser di aiuto alla vostra azienda in caso di ulteriori richieste da parte della Società finanziaria, accelerando così l’intero processo e le possibilità di approvazione.

 

Fonti:

https://www.sba.gov/blogs/business-loans-what-lenders-look-and-tips-winning-them-over

https://www.leasefoundation.org/positive/index.cfm?fuseaction=display_article&artID=23741